Quando si chiede un prestito, il TAEG insieme ad altri fattori è fondamentale per considerare una serie di voci per valutare correttamente i costi, i rischi e le condizioni complessive. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è un indicatore si applica a tutte le tipologie di prestito rivolte ai consumatori, ed è obbligatorio per legge (ai sensi del D. Lgs. 141/2010 e successive modifiche) per garantire trasparenza nei contratti di credito.
Dove si applica?
Il tasso annuo effettivo globale si applica su diverse categorie di prestio. Sono interessati dal TAEG le seguenti tipologie di finanziamento:
- Prestiti personali
- Cessione del quinto
- Prestiti finalizzati (ad. esempio acquisto di auto veicoli, viaggi, elettrodomestici)
- Mutui ipotecari per l’acquisto di immobili dove prende il nome di ISC (indice sintetico dei costi)
- Fidi bancari e linee di credito
- Leasing finanziario
- Carte di credito revolving
Tutte le altre forme di finanziamento diverse da quelle appena indicate sono ritenute da escludersi ma questo non esonera il sottoscrittore di un contratto da una verifica preventiva delle condizioni.
A cosa serve il TAEG
Il TAEG indica il costo totale del prestito su base annua comprensivo di spese espresso in percentuale ed include le seguenti voci:
- Il TAN (Tasso Annuo Nominale)
- Spese di istruttoria
- Le spesi di incasso delle rate
- Assicurazione obbligatoria se previste (ormai è la norma)
- Spese accessorie varie (possono cambiare in base alla tipologia di prestito)
In pratica iI TAEG si applica a tutti i prestiti concessi ai consumatori privati, ed è lo strumento più importante per confrontare diverse offerte di finanziamento in modo chiaro e completo.
Valutare un prestito
Se sei arrivato fino a qui dovresti essere in grado di capire che un offerta di credito con un TAN al 5% ed un TAEG al 7,5% non poi così vantaggiosa dato che solo le spese di contorno incidono per la metà del tasso di interesse nominale.
Conclusioni
Il TAEG è uno strumento fondamentale di educazione finanziaria in un mercato creditizio sempre più complesso. Dotare i consumatori e futuri professionisti della capacità di interpretare il TAEG è fondamentale per evitare di esporsi al sovraindebitamento, valutare la trasparenza degli intermediari e scegliere in modo consapevole tra diverse offerte.
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